理财建议
A卖掉两套房用于“投资+买车”
“如果加上江北区集资建房，李先生拥有的住房已达5套，投资总额130万，房产占家庭总资产的比重过大，将降低家庭资产的流动性，不利于‘钱生钱’的投资策略。”因此理财师建议卖掉至少一套小户型以及江北的集资房，在增加至少33万元现金的同时，还省去了装修的支出。“建议李先生用出售小户型所得的23万元，加上现有的流动性资产，约有超过30万元可用于投资，而卖掉集资房的钱则可直接用于购买价值10~15万元的家庭轿车，解决出行问题。”
理财师认为，中国经济持续高速发展，仍不失为最佳的投资市场，目前市场调整也已相对到位，基金投资可开始建仓，因此李先生投资的股票型基金建议继续持有；而5万元理财产品到期后，可继续购买银行理财产品或债券型基金，保持家庭资产组合中有一定的稳健配置，提高抗风险能力；李先生目前的活期存款2万元，理财师建议购买货币型基金或招商银行“日日金”，在保持高流动性同时享受定期存款收益，以应家庭不时之需。
B筹教育金增3300元基金定投
“李先生每月的节余高达8000元，可定投才500元，有点大材小用。”理财师表示，每月定投基金应继续坚持，但额度需要增加。“定投的主要目的是为5岁半的女儿教育金做准备，目前普通大学学费需8万，留学约为70万，考虑通胀因素，14年后普通大学学费需13万，留学约为130万。目前女儿尚小，将来是读普通大学还是出国留学不得而知，作为父母应该从宽考虑。“因此理财师建议，为了14年后积累130万的教育金储备，现可制订一个每月基金定投3300元的计划，而原每月500元的定投可为家庭退休金做准备。新增的基金定投可选择招商银行的基金“智能定投”，基金种类可考虑海富通精选（519011）、博时精选（050004）、南方绩优成长（202003）及汇添富优势精选（519008）等。
C暂停万能险增人寿、医疗险
“李先生目前商业保险支出占总收入比例为4.3%，应该说已超过重庆家庭平均水平，但投保险种及对象需重新考虑。”理财师认为，首先，女儿在未成年前最需要的是医疗险和教育险，而不是意外险或终身险，同时教育险一般有免缴费和生活费补贴条款，因此建议增加教育险投入，并附加一份儿童医疗险，同时暂停万能险；其次，用暂停万能险的5000元为夫妻二人购买保险额度为100万元左右的保险，类型为人寿、医疗和意外伤害保险。由于二人都参加了社保，可以再增加一个住院补贴保险，即可不必担心因突发疾病住院所带来的经济负担。
目前李先生的退休金缺口在70%左右，除通过养老保险来筹备外，基金定投仍是一种优选方式，从前面女儿教育金筹备来看，考虑较全面，因此暂可不再增加养老保险投入。
本期理财专家
谭立招商银行重庆分行财富管理中心金融理财师，CFP，十七年银行个人金融业务经验，擅长基金分析与投资，善于为客户量身定制综合理财规划。
理财结果
合理规划人生
增加幸福指数更重要
理财师认为，李先生大部分投资均以基金方式进行，可投资于收益较高的股票型或指数型基金，辅以银行理财产品，预期复合年收益率为12%，5年内即可实现百万目标，“而照原来的方式则需要7年以上，并且养老和教育需求也不能完全满足。”
理财师最后建议，进入而立之年的李先生夫妇，在追求财富的同时，努力提高生活品质、增加幸福指数更重要。因此在进一步积累财富的同时，可适当增加健康、旅游投入，比如经常进行家庭自驾旅行，约增加家庭年支出3.6万元，平均每月增加支出3000元；同时，李先生的收藏爱好建议也继续坚持，既能有增值收益，也有利于生活品质的提高。“理财的最终目的不是简单的财富积累，怎样合理地规划人生、追求幸福生活，才是最重要的。”
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