罗小姐是顺德某大型家电企业员工，2004年毕业的她目前每月收入稳定保持在5000元左右，累积3年多来已挣下储蓄12万元左右。
因为罗小姐住宿、手机费和乘车费用均由公司报销。现在她每月的支出主要是集中在以下几方面：按月汇给家里600元生活费、自己的伙食支出400元，每月她都能剩下4000元左右。而每年年终都会有一笔大约1万元的额外奖金入账。
目前罗小姐有单位集体购买的社保、医疗、失业、养老等，此外，没有购买其他商业保险，也没有购买股票及基金等理财产品。罗小姐说，首先，股市如此火爆她是否应该购买一定的股票、基金或者保险产品作为资产的增值需要；其次，她希望能够5年后能在顺德购买一套价值50万元的住宅，假定今后利息及通胀水平都在目前的条件下，她应该如何理财才能达到或接近该目标？
客户财务状况分析：
（1）客户资产负债表
表-1资产负债表 单位：元
资产 金额 负债与净资产 金额
活期存款120000 负债 0
资产总计120000
（2）客户现金流量表
表-2现金流量表 单位：元
年收入 金额 年支出 金额
工薪类收入60000 日常生活支出 4800
奖金收入10000 汇款给家里 7200
收入总计70000 支出总计 12000
年结余58000
1、财务分析
（1）罗小姐目前的结余为83%，即每年的税后收入有83％能节省下来。
一方面说明罗小姐控制支出的能力较强，累积净资产的能力较强；另一方面说明罗小姐资产配置存在一定的不合理性。这部分结余资金也是理财的重点规划对象。
（2）罗小姐在不动用其他资产时，可以支付近6年的开支，对于罗小姐的工资收入都比较稳定、消费力不强的情况来说，这个比率太高，在做理财规划时，可以对这部分资产进行调整。
>> 1 2 下一页
当前位置：奥一 > 房地产> 房地产资讯> 置业理财
