不过市场总是瞬息万变，一旦央行停止加息转而减息，办了定息房贷岂不吃亏？沪上部分银行最新改良了定息房贷产品，可提供较灵活的利率组合方式。如招行的"结构性定息房贷"，可在固定利率期间，分段执行不同的固定利率标准。如固定10年的贷款，可在前5年执行一个固定利率标准，后5年执行一个利率标准。
个性化房贷产品有卖点
银行在房贷产品设计上不断推新，且各有卖点，多能为购房者减缓还贷压力。如深发展的"双周供"，改月还款为每两周还款一次，缩短了还款期，节省了利息支出。假如一笔贷款50万元，按30年期限、基准利率计，"双周供"可比月等额还款节省利息11万元，且缩短还款期60多个月。更为灵活的还有工行的"按周还本付息"的"周周供"，它比双周供还款频率更高，节省的利息更多。
此外，购房者通过深发展的"气球贷"则可享受更低的利率，30年的房贷如果按5年一段拆分，利率则适用3至5年期（7.74%），比按5年以上期利率（7.83%）节省不少利息。
建行、兴业等银行还将存款与贷款账户连接，存款账户余额高过一定金额，即提取一定比例视为提前还贷，且这部分额度按日计息，既节省贷款成本，又保证充足的流动性。而光大的"随心还"、交行的"安居贷"等，可在贷款初期（1年左右）只还利息不还本金，度过资金紧张期后，再采用等额还贷方式还本付息。理财专家指出，不同房贷产品差别巨大、优势各异，购房者追求省钱的同时，应综合考虑自己的实际财务状况、预期收入、前景等因素，对号入座方能享受理财带来的便利。
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